Er ekkert að leita að neinni töfralausn svo sem, bara skoða hvað öðrum finnst um þessi mál.dadik skrifaði:Hverju ertu að leita að? Get rich quick eða bónus þegar þú ferð á eftirlaun?
Eitt sem er gott samt að hafa í huga. Allir þessir kostir sem þú listar upp eru betri en að spara ekki neitt
Er ekki margbuið að vara gegn Novis? Fólk í stökustu vandræðum að fá greitt út?g0tlife skrifaði:Ég mundi nota Novis - https://tryggir.is/novis/
Þá ertu tryggður fyrir líf, sjúk og örorku með að greiða fast verð per mánuði sem þú ákveður og sparar peninginn. Eftir að hafa borgað 1.000 eða 1.500 evrur þá máttu taka allt út umfram því. Tryggt í þýskalandi og þegar þú ferð á ellilíf þá færðu allt greitt út. Tvær flugur í einu höggi og sleppur við íslensku okurbúlluna með líf og sjúkd.tryggingar.
Fólk á Fjármálatips (ath ég hef ekki eigin reynslu á Novis) eru í gríð og erg að mæla gegn þeim.g0tlife skrifaði:Ég mundi nota Novis - https://tryggir.is/novis/
Þá ertu tryggður fyrir líf, sjúk og örorku með að greiða fast verð per mánuði sem þú ákveður og sparar peninginn. Eftir að hafa borgað 1.000 eða 1.500 evrur þá máttu taka allt út umfram því. Tryggt í þýskalandi og þegar þú ferð á ellilíf þá færðu allt greitt út. Tvær flugur í einu höggi og sleppur við íslensku okurbúlluna með líf og sjúkd.tryggingar.
Uss ef þú hefðir skelt cash í solid ETF strax eftir hrun þá værirðu búinn að sexfalda peninginn !ZiRiuS skrifaði:Eftir bankahrunið er minn aðal sparnaður bara bankabók bundin í 12 mánuði (Fastvaxareikningur). Síðan leik ég mér smá með hlutabréf og crypto.
Þetta fer pínu eftir hvar þú ert staddur í lífinu, hvort þú þolir meiri áhættur eða minni. Ef þú skoðar yfirlit yfir sjóðina hjá bönkunum sérðu t.d að þeir sjóðir sem eru með mestu ávöxtunina eru yfirleitt með mestu sveiflunar milli ára. Ef þú ert tilbúinn að fjárfesta í 5-10 ár og ert tiltölulega ungur er ekkert mál að fjárfesta í svoleiðis sjóði, enda ertu að fjárfesta til það langs tíma að sveiflurnar ná að jafnast út.Hjaltiatla skrifaði:Er ekkert að leita að neinni töfralausn svo sem, bara skoða hvað öðrum finnst um þessi mál.dadik skrifaði:Hverju ertu að leita að? Get rich quick eða bónus þegar þú ferð á eftirlaun?
Eitt sem er gott samt að hafa í huga. Allir þessir kostir sem þú listar upp eru betri en að spara ekki neitt
t.d hvað hentar fyrir sparnað í 3-5 ár og hvað hentar í sparnað í 10 ár+
Nákvæmlega það sama og þeir sögðu fyrir hrun með gjaldeyrislán og íslensk hlutabréf...SolidFeather skrifaði:Uss ef þú hefðir skelt cash í solid ETF strax eftir hrun þá værirðu búinn að sexfalda peninginn !
Já akkúrat, þessvegna seturðu cash í diverse etf eins og t.d. VT en ekki bara íslensk hlutabréf. Veit ekki alveg hvað gjaldeyrislán koma málinu við.ZiRiuS skrifaði:Nákvæmlega það sama og þeir sögðu fyrir hrun með gjaldeyrislán og íslensk hlutabréf...SolidFeather skrifaði:Uss ef þú hefðir skelt cash í solid ETF strax eftir hrun þá værirðu búinn að sexfalda peninginn !
En já fyrir OP: Ekki setja öll eggin í sömu körfuna, það er það mikilvægasta í öllum fjárfestingum, dreifðu áhættunni.
Nú prófaði ég að leita eftir Novis á fjármálatips.Mossi__ skrifaði:Fólk á Fjármálatips (ath ég hef ekki eigin reynslu á Novis) eru í gríð og erg að mæla gegn þeim.g0tlife skrifaði:Ég mundi nota Novis - https://tryggir.is/novis/
Þá ertu tryggður fyrir líf, sjúk og örorku með að greiða fast verð per mánuði sem þú ákveður og sparar peninginn. Eftir að hafa borgað 1.000 eða 1.500 evrur þá máttu taka allt út umfram því. Tryggt í þýskalandi og þegar þú ferð á ellilíf þá færðu allt greitt út. Tvær flugur í einu höggi og sleppur við íslensku okurbúlluna með líf og sjúkd.tryggingar.
Ég er nú langt í frá einhver fjármálagaur, þessvegna spyr ég eins og nýliði, lækka etf ekki í fjármálakreppum? Ef þau lækka getur þú þá ábyrgst það að þú tapir ekki pening á þessu ef það kemur annað hrun, jafnvel stærra en 2007? Því það er nokkuð öruggt að það mun gerast í framtíðinni. Ég ætla ekki að vera gaurinn með álpappírshattinn hans Guðjóns en að setja sparnaðinn þinn í svona fjárfestingar er áhætta. Ég tapaði fullt af pening í síðasta hruni þó ég var með skynsamar fjárfestingar.SolidFeather skrifaði:Já akkúrat, þessvegna seturðu cash í diverse etf eins og t.d. VT en ekki bara íslensk hlutabréf. Veit ekki alveg hvað gjaldeyrislán koma málinu við.ZiRiuS skrifaði:Nákvæmlega það sama og þeir sögðu fyrir hrun með gjaldeyrislán og íslensk hlutabréf...SolidFeather skrifaði:Uss ef þú hefðir skelt cash í solid ETF strax eftir hrun þá værirðu búinn að sexfalda peninginn !
En já fyrir OP: Ekki setja öll eggin í sömu körfuna, það er það mikilvægasta í öllum fjárfestingum, dreifðu áhættunni.
Jafnvel þó þú hefðir fjárfest í VT þegar það var sem hæst rétt fyrir hrun þá værirðu samt búinn að fjórfalda peninginn.
Þetta er bara sama taktík og hefur verið notuð í mörg ár af allskonar fyrirtækjum.Sultukrukka skrifaði:Þetta fyrirtæki hringdi í mig eitt sinn þrátt fyrir að mitt númer væri skráð á öllum bannlistum sem hægt er að skrá sig á. Eitthvað kostar að cold-calla fólk.
Takk fyrir þetta svar.dadik skrifaði:Hjaltiatla skrifaði:dadik skrifaði:
Svo eru til endalausar strategíur varðandi hvernig eignasafnið hjá þér á að líta út mtt ávöxtuna og áhættu (CAPM, etc) , en fyrir okkur amatörana er einfalt að splitta þessu upp - t.d. 50/25/25 (eða hvernig sem þú vilt gera þetta). Ein strategían gæti t.d. litið svona út:
50% - Stefnir Skuldabréfaval [ur]lhttps://www.stefnir.is/sjodir/upplysingablad/?i ... d385b75e5c[/url]
25% - Stefnir Innlend hlutabréf https://www.stefnir.is/sjodir/upplysing ... d385b75e5c
25% - Stefnir Scandinavian fund https://www.stefnir.is/sjodir/upplysing ... d385b75e5c
Þarna ertu með innlend skuldabréf í bland við hlutabréf á íslandi og erlendis (til að covera gengisáhættuna).
Ég ætla að vera einfaldur og segja að þetta sé bara hið besta mál.Hjaltiatla skrifaði:Annars get ég þannig séð verið að greiða aukalega inná fasteignarlánið mitt
x2Klemmi skrifaði:Ég ætla að vera einfaldur og segja að þetta sé bara hið besta mál.Hjaltiatla skrifaði:Annars get ég þannig séð verið að greiða aukalega inná fasteignarlánið mitt
Ekkert að því að gera það, t.d 1 miljón á ári án þess að greiða einhverja tölu í uppgreiðslugjald (allavegana hjá mér).Klemmi skrifaði:Ég ætla að vera einfaldur og segja að þetta sé bara hið besta mál.Hjaltiatla skrifaði:Annars get ég þannig séð verið að greiða aukalega inná fasteignarlánið mitt
Ég er heldur enginn fjármálagaur og er frekar nýlega byrjaður að pæla í þessu. Ég rak mig frekar fljótt á að ETF sjóðir eru málið fyrir þá sem vilja ávaxta peninginn skynsamlega. Mæli með að tékka á Boglehead:ZiRiuS skrifaði: Ég er nú langt í frá einhver fjármálagaur, þessvegna spyr ég eins og nýliði, lækka etf ekki í fjármálakreppum?
Já það er mjög ólíklegt að maður tapi pening á þessu nema að þú panic seljir á slæmum tíma. Ef t.d. S&P500 þurkast út þá erum við ábyggilega stödd í miðju kjarnorkustríði á leiðinni aftur á steinöld.ZiRiuS skrifaði: Ef þau lækka getur þú þá ábyrgst það að þú tapir ekki pening á þessu ef það kemur annað hrun, jafnvel stærra en 2007?
Málið er bara að svona ETF geta verið svo svakalega diverse. T.d. ef þú kaupir í S&P500 ETF þá ertu í raun að kaupa brot í stærstu 500 fyrirtækjum í USA. Svo geturðu keypt í ETF sem trackar FTSE Global All Cap Index þá ertu að kaupa í 9074 fyrirtækjum útum allan heim. Þetta er mjög algeng fjárfestingarleið í FIRE heiminum. Þetta eru sjóðir sem þú heldur áfram að dæla pening í sama hvað gerist. Þetta er ekki get rich quick sheme heldur langtíma fjárfesting svo þú getur átt pening í ellinni.ZiRiuS skrifaði: Því það er nokkuð öruggt að það mun gerast í framtíðinni. Ég ætla ekki að vera gaurinn með álpappírshattinn hans Guðjóns en að setja sparnaðinn þinn í svona fjárfestingar er áhætta. Ég tapaði fullt af pening í síðasta hruni þó ég var með skynsamar fjárfestingar.
Þetta er auðvitað fjárfesting, OP virðist frekar vera að leita að því heldur en sparnaði miðað við linkana sem hann setti inn.ZiRiuS skrifaði: Ef þú vilt vera með mesta öryggið á peningunum þínum, sem er auðvitað ekki hagstæðasta lausnin, að þá er góð bankabók málið. Ég myndi ekki flokka hlutabréfaviðskipti sem sparnað...
Uppgreiðslugjaldið er að hámarki 1% á nýjum lánum, og það er líklega minni kostnaður heldur en umsýslugjöld og þess háttar á mörgum öðrum fjárfestingakostum. Við erum að tala um 10þús kall á hverja milljón.Hjaltiatla skrifaði:Ekkert að því að gera það, t.d 1 miljón á ári án þess að greiða einhverja tölu í uppgreiðslugjald (allavegana hjá mér).
Það getur líka hentað að eiga möguleikann á að komast í lausafjármagn (án þess að þurfa að taka bankalán) sem er ekki bundið í fasteign ef þú sérð mögulega einhver tækifæri á markaðnum (ekkert endilega hlutabréfamarkaðnum) þess vegna er ég að skoða það að greiða ekki alla upphæð sem maður vill spara inná fasteignarlán.
Já , þetta er áhugaverð pæling. Hef pælt í þessu, að því sögðu þegar kemur að heimilinu mínu þá myndi ég helst vilja eiga það skuldlaust áður en ég færi að auka við skuldir til að eignast fleiri fasteignir. Að sjálfsögðu er staður og stund fyrir svona ákvarðanir, en þetta er góð hugmynd þar til eitthvað óvænt kemur upp,´ég er frekar íhaldssamur hvað varðar að safna skuldum í mínum persónulegu fjármálum. Síðan er ég soldið fastur á því að vera ekki með öll eggin í sömu körfunni.Klemmi skrifaði: Fyrir þá sem hafa möguleikann á því, eru tilbúnir til að taka smá áhættu og nenna að standa í, þá getur það verið góð fjárfesting að skuldsetja sig meira til að fá dýrari fasteign með útleigumöguleikum. M.v. hvað fasteignaverð hefur hækkað síðustu ár, þá getur útleigueiningin jafn vel staðið undir kostnaði við aukna skuldsetningu, og þessi aukna skuldsetning ávaxtað sig um ~10% á ári (s.s. með hækkun fasteignaverðs).
Þetta er leiðin sem við eiginkonan fórum, stækkuðum við okkur húsnæði með aukinni skuldsetningu upp á 40m, útbjuggum útleigueiningu sem við leigjum út á 150þús á mánuði, sem skilar um 125þús eftir skatta og aukinn kostnað, s.s. hita og rafmagn, sem er nálægt því að standa undir afborgunum af þessum auka 40m. Á tveimur árum er fasteignin búin að hækka um ~15m umfram það sem fyrri fasteign hefur hækkað.
