spjallid.is

agnarkb skrifaði:

pattzi skrifaði:Þetta er líka svo mjög steikt kerfi...

Varð verra eftir að ég samþykkti allt þetta þarna hjá þeim

Kemur samt þetta framúrskarandi greiðsluhegðun og 2020 er metár í tekjum hjá mér svo þetta er steikt....

Bankanum mínum fannst þetta furðulegt líka ...

En creditinfo svarar bara að þeir reikni þetta eins hjá öllum en virðist vera færast alltaf smá til betri vegar

leið og ég samþykkti 3 mánuðir síðan þá fór þetta í E2 Núna E1 og er að detta í D3 Sýnist mér það var þar áður

En fæ ekki einusinni yfirdrátt útaf þessu.... þarf hann ekkert en okkur langar líka að kaupa okkur en þetta er það sem stoppar þó greiðslumatið komi vel út ....

Btw er 100% með allar greiðslur ...... aldrei vesen á mér .... pjúra einelti bara segi ég

unnið 10-16 tíma á dag allt 2020.... og borgað allar skuldir upp... 2021 verður svipað...... Svosem unnið svona síðan 2017 en þá skoðaði ég aldrei creditinfo

Þarft kannski að vera í risa skuld sem þú borgar af alltaf á tilsettum tíma svo að Credit Info taki eitthvað mark á þér? Bankar og önnur fjármálafyrirtæki hafa engin not fyrir fólk sem borgar upp skuldirnar sína. Ég var í A2 í ágúst, síðan þá hef ég hækkað í launum, borgað skuldir og fækkað skuldbindingum almennt. Er núna í B1

Já þetta er eins og í bandaríkjunum þar borgar sig að borga ekki kreditkortin bara vextina færð betra credit score....

Já ég borgaði nokkrar milljónir niður... en það hefur verið slæmt i mörg ár en alltaf fengið lán og eða meiri yfirdrátt en núna allt á núlli þá er ekki hægt að redda neinu útaf fara eftir lánshæfismatinu i dag .... samt rugl ef maður á fullt eftir um hver mánaðarmót....

Getum ekki keypt íbúð útaf þessu þó við fáum greiðslumat auðveldlega.... mér finnst þetta frekar steikt

En hlýtur að lagast ....alveg smá plús að fá ekki lán en samt pirrandi til lengdar....Svosem ekkert allt að eiga fasteign en bara betra allavega að fá fjármögnun.....veit um fólk með A3 og samt eiga ekki fasteign


Btw fór úr E1 Í D3 aftur núna sé ég og greiðslusaga 3 mánuðir krafa alltaf greidd fyrir eindaga og eða á eindaga enda allt að uppfærast núna mánaðarmót svo vonandi verður þetta búið að lagast í lok þessa árs

Er ekki gaman að vera með hlutfallið líka

Dúlli skrifaði:Er ekki gaman að vera með hlutfallið líka

Samkvæmt þessu þá er enginn á aldrinum 18-29 með betra lándhæfismat en þú.

GuðjónR skrifaði:

Dúlli skrifaði:Er ekki gaman að vera með hlutfallið líka

Samkvæmt þessu þá er enginn á aldrinum 18-29 með betra lándhæfismat en þú.

Lúmst gaman að skoða þetta, þú virðist vera nánast með the perfect score hehe

Maður myndi óska þess að svona hlutur væri opinber og væri líka á fyrirtækjum. Þá gætu fyrirtæki auglýst þetta þar sem gott score gefur traust og sýnir fram heiðarleika.

Fyrir þá sem trúa að þetta sé samsæri þá á ég engin lán nema fasteign, á ekki kreditkort og hef aldrei skuldsett mig fyrir utan fasteigna lánið. Þannig það að segja að þetta tengist kreditkortum og svo framvegis er bara rugl. Þetta tengist því að standa við sitt og greiða upp skuldir jafnt og þétt.

Mér finnst þetta alveg steikt kerfi. Skv creditinfo er ég með 25 mánuði sem ég greiði fyrir eindaga 0 eftir eindaga.

Samt fæ ég svona lágt skor, hvernig í fjandanum samt!? Aldrei verið í neinu veseni.

Ekki slæmt i guess

halipuz1 skrifaði:Mér finnst þetta alveg steikt kerfi. Skv creditinfo er ég með 25 mánuði sem ég greiði fyrir eindaga 0 eftir eindaga.

Samt fæ ég svona lágt skor, hvernig í fjandanum samt!? Aldrei verið í neinu veseni.

Smellir á "Skoða áhrifaþætti" og opnar boxin

Ég var alltaf með A3. En síðan borgaði ég upp skuldir og hætti að vera með yfirdráttarheimild og flutti til Reykjavíkur og þá lækkaði það í B2. Núna er ég búinn að bæta við einu bílaláni og við það fór greiðslumatið upp í B1.

Aldrei lent í vanskilum frá upphafi mælinga.

A1 er greinilega reserved fyrir þá sem skulda 20 milljónir eða meira

Danni V8 skrifaði:Ég var alltaf með A3. En síðan borgaði ég upp skuldir og hætti að vera með yfirdráttarheimild og flutti til Reykjavíkur og þá lækkaði það í B2. Núna er ég búinn að bæta við einu bílaláni og við það fór greiðslumatið upp í B1.

Aldrei lent í vanskilum frá upphafi mælinga.

A1 er greinilega reserved fyrir þá sem skulda 20 milljónir eða meira

Íbúðarlán í skilum hækkar lánshæfið þitt, líka að vera með yfirdráttarheimild sem þú nýtir ekki.

Strákar kunnið þið ekki að skulda?

Jónas Þór skrifaði:Strákar kunnið þið ekki að skulda?

Námslán?

Haha hver er greiðslubirgði af þessu ef þetta er real

Jónas Þór skrifaði:Strákar kunnið þið ekki að skulda?

Almenninlegt!
Hvernig fer maður að þessu?

Haha, mér var pínu brugðið þegar að ég sá þessa tölu!

En ég er að kaupa í fjölbýlishúsi sem er í byggingu og er ekki búinn að fara í afsal. Þetta tengist veðum sem eru á lóðinni.

Jónas Þór skrifaði:Haha, mér var pínu brugðið þegar að ég sá þessa tölu!

En ég er að kaupa í fjölbýlishúsi sem er í byggingu og er ekki búinn að fara í afsal. Þetta tengist veðum sem eru á lóðinni.

Er lánsæfismatið ekki alveg í skralli fyrst þú skuldar marga milljarða?

GuðjónR skrifaði:

Jónas Þór skrifaði:Haha, mér var pínu brugðið þegar að ég sá þessa tölu!

En ég er að kaupa í fjölbýlishúsi sem er í byggingu og er ekki búinn að fara í afsal. Þetta tengist veðum sem eru á lóðinni.

Er lánsæfismatið ekki alveg í skralli fyrst þú skuldar marga milljarða?

Hah! Það helst nú í A2 þrátt fyrir 4 milljarða skuld.

Jónas Þór skrifaði:

GuðjónR skrifaði:

Jónas Þór skrifaði:Haha, mér var pínu brugðið þegar að ég sá þessa tölu!

En ég er að kaupa í fjölbýlishúsi sem er í byggingu og er ekki búinn að fara í afsal. Þetta tengist veðum sem eru á lóðinni.

Er lánsæfismatið ekki alveg í skralli fyrst þú skuldar marga milljarða?

Hah! Það helst nú í A2 þrátt fyrir 4 milljarða skuld.

Það er magnað!
Þetta eru svo svimandi háar tölur að þú telur ekki með þessar auka 226.338.955 kr ... enda kannski klink í stóra samhenginu þarna þó flestum þætti nóg um

Þú:
"Ha, fæ ég ekki íbúðalán?
En ég á 20% fyrir innborgun í sparnað,
er skuldlaus,
á eigin bíl 100%
og er með X á mánuði og lítil útgjöld"

Bankinn eftir að hafa lesið creditinfo:
"The computer says no"

bara því creditinfo tekur bara tilllit til faktora sem koma ekki inn í mælingu á þér,
einsog er sagt hér í þræðinum að það borgar sig að vera með fullt af kreditkortum en nota þau ekki, þá mælist það.

Var betra í gamla daga þá hitti maður bara útibússtjórann, lýsti fyrir honum stöðunni, og ef honum leist vel á þig þá fékkstu lán.
Í dag er bara einhver algorithmi sem ákveður hvort þú býrð í kjallaraherbergi í breiðholti eða 300 fm penthouse.

appel skrifaði:Þú:
"Ha, fæ ég ekki íbúðalán?
En ég á 20% fyrir innborgun í sparnað,
er skuldlaus,
á eigin bíl 100%
og er með X á mánuði og lítil útgjöld"

Bankinn eftir að hafa lesið creditinfo:
"The computer says no"

bara því creditinfo tekur bara tilllit til faktora sem koma ekki inn í mælingu á þér,
einsog er sagt hér í þræðinum að það borgar sig að vera með fullt af kreditkortum en nota þau ekki, þá mælist það.

Var betra í gamla daga þá hitti maður bara útibússtjórann, lýsti fyrir honum stöðunni, og ef honum leist vel á þig þá fékkstu lán.
Í dag er bara einhver algorithmi sem ákveður hvort þú býrð í kjallaraherbergi í breiðholti eða 300 fm penthouse.

Skil ekki hvort þetta er kaldhæðni eða ekki. Enn vá hvað ég vill frekar hafa formúlu sem getur ekki mismunað fólki eftir því hvernig einhver manneskja hagar sér og það sé frekar algorithmi sem er að horfa til áhættu fyrir þann sem er að lána sem ákveður lán.

Hvort alogrithmin sé réttur eða ekki hlýtur að taka breytingum. Enn hræðilegt að vera kominn uppá einhverja manneskju sem tekur misgóðar ákvaðarnir.

Creditinfo skoðar bara skuldahliðina, ekki eignahliðina.

Þ.e. ef þú átt skuldlausa íbúð, skuldlausan bíl og ekkert námslán þá geturu verið með verra lánshæfismat heldur en sá sem skuldar allt þrennt.

appel skrifaði: Var betra í gamla daga þá hitti maður bara útibússtjórann, lýsti fyrir honum stöðunni, og ef honum leist vel á þig þá fékkstu lán.

Þetta er það sem í daglegu tali kallast "spilling".

Þetta kerfi á ekki að virka svona en ég er ekki hissa á því að íslendingar hafi tekið upp sama svindl kerfi og er í Bandaríkjunum. Þar sem hærri skuldir þýða betra lánshæfismat. Það var stofnað til þessa kerfis eftir að bankamennirnir gerðu allt gjaldþrota árið 2008 og kenndu almenningi um það á endanum.

Lögin sem ná um þetta.
Lög um neytendalán
Lög um fasteignalán til neytenda

Reglugerð um lánshæfis- og greiðslumat.

Ég er með lánshæfismat B1 þrátt fyrir að skulda vel undir 1 milljón og hafa alltaf borgað allar skuldir og reikninga alltaf.

Ég var skuldlaus í A1 flokki í Maí 2020, en núna með flott íbúðarlán og í A2. Lækkaði í A2 um haustið, áður en ég tók lánið, þó ekkert hafi gerst hjá mér.

appel skrifaði:Þú:
"Ha, fæ ég ekki íbúðalán?
En ég á 20% fyrir innborgun í sparnað,
er skuldlaus,
á eigin bíl 100%
og er með X á mánuði og lítil útgjöld"

Bankinn eftir að hafa lesið creditinfo:
"The computer says no"

bara því creditinfo tekur bara tilllit til faktora sem koma ekki inn í mælingu á þér,
einsog er sagt hér í þræðinum að það borgar sig að vera með fullt af kreditkortum en nota þau ekki, þá mælist það.

Var betra í gamla daga þá hitti maður bara útibússtjórann, lýsti fyrir honum stöðunni, og ef honum leist vel á þig þá fékkstu lán.
Í dag er bara einhver algorithmi sem ákveður hvort þú býrð í kjallaraherbergi í breiðholti eða 300 fm penthouse.

Ég er með c3 og erum að fa lán hja HMS .. greiðslugeta 700k skv creditindo en það er nu einhvað steikt erum að fara borga um 80þ af láninu


Bankinn sagði nei og benti okkur á HMS þjónusturáðgjafinn minn sagði að þetta færi í gegnum höfuðborgina svo en þau myndu lána mér ef þau gætu enda allt tipp topp hja mer


Fæ t.d yfirdrátt og kreditkort í gegnum bankann hérna en ekki í ef eg geri i appinu